Как строится риск-скоринг 0–100
Автор: ШТИРЛИЦ
Риск-скоринг ШТИРЛИЦ — это балл от 0 до 100, в который сводятся факты, найденные о человеке или компании в открытых источниках. Балл не заменяет решение, а расставляет приоритеты: показывает, на что смотреть в первую очередь и стоит ли углубляться. Принципиальное отличие от «индекса благонадёжности» как чёрного ящика — объяснимость: рядом с баллом видно, какие именно факты в него вошли, из какого источника взят каждый и когда он получен. Отдельно разделены подтверждённые факты и подозрения: совпадение по ФИО — ещё не факт, а гипотеза. Конкретные веса факторов и пороги уровней риска относятся к методике и здесь не приводятся: публично раскрывается сама шкала 0–100 и правило, по которому каждый вошедший в балл факт сопровождается ссылкой на источник и датой.
Определение
- Риск-скоринг
Риск-скоринг — сведение разнородных фактов о проверяемом человеке или компании в единую числовую оценку риска. В ШТИРЛИЦ это шкала от 0 до 100, рассчитанная только по фактам из открытых и официально раскрываемых источников, где к каждому факту приложены ссылка на источник и дата получения. Скоринг — инструмент приоритизации: он показывает, где сосредоточено внимание проверяющего, но не является заключением о личности и не выносит автоматического вердикта «работать или не работать».
Из чего складывается балл
На входе минимум данных: ФИО, дата рождения и ИНН для человека либо ИНН для компании. Дальше запрос проходит пайплайн из 9 этапов по более чем 30 открытым и официально раскрываемым источникам: найденные записи сопоставляются с исходными данными, несовпадения отбрасываются, подтверждённое собирается в досье единого формата. Балл считается уже по этому досье — то есть по фактам, а не по репутации и не по мнению.
Состав факторов зависит от объекта проверки.
- Компания: статус в ЕГРЮЛ/ЕГРИП, руководитель и учредители, признаки массового адреса или массового руководителя, судебная история в роли истца и ответчика, сведения ФССП, сведения ЕФРСБ, госконтракты по 44-ФЗ и 223-ФЗ и признаки недобросовестности, санкционные перечни и розыск, аффилированность и связанные лица
- Человек: результат идентификации, судебная история, сведения ФССП, сведения ЕФРСБ, санкционные перечни и розыск, бизнес-связи — статус ИП и доли в организациях
Почему скоринг объяснимый
Чего в балле нет — тоже часть методики. В скоринг не входят и не собираются специальные категории: состояние здоровья, религиозные и философские убеждения, политические взгляды, членство в общественных объединениях и профсоюзная деятельность. Это прямой запрет п.4 и п.5 ст.86 ТК РФ, и он действует независимо от согласия проверяемого. Конкретный вклад каждой группы факторов в итоговый балл и пороги, по которым балл делится на уровни риска, публично не раскрываются — публична сама шкала от 0 до 100 и правило прослеживаемости каждого факта.
Распространённый формат на рынке — «индекс благонадёжности», одно число без расшифровки. С таким числом нельзя сделать ровно то, ради чего его считали: обосновать решение. Руководителю, налоговой или суду нельзя предъявить довод «система показала такой-то балл».
Поэтому объяснимость у нас не украшение интерфейса, а требование к конструкции: рядом с баллом показано, какие факты в него вошли, из какого источника взят каждый и на какую дату он верен. Это позволяет проверить вывод, а не поверить ему.
У объяснимости есть прикладной адресат. Проверка контрагента — документируемая должная осмотрительность, которую ФНС рассматривает как самостоятельный тест: ст.54.1 НК РФ, Письмо ФНС от 10.03.2021 № БВ-4-7/3060@, Приказ ФНС от 30.05.2007 № ММ-3-06/333@ с двенадцатью критериями самостоятельной оценки рисков, а также Постановления Пленума ВАС № 53 (2006) и № 62 (2013). Досье с прослеживаемыми фактами помогает показать, что способность контрагента исполнить обязательство оценивалась до сделки; балл без источников такой роли не выполняет.
Практическое следствие — воспроизводимость. Досье выгружается в PDF и JSON, каждый факт снабжён ссылкой и датой, поэтому повторная проверка либо подтверждает картину, либо показывает, что именно изменилось и когда. Аудиторский след фиксирует, кто, когда и на каком основании запускал проверку.
Как отделяются факты от подозрений
Аналитическая глубина — это не «больше данных», а корректное разделение того, что подтверждено, и того, что лишь похоже на правду. В досье эти два слоя не смешиваются.
Факт — запись в конкретном реестре, привязанная к проверяемому объекту по идентификатору, со ссылкой и датой получения. Подозрение — совпадение, идентификатором не подтверждённое: чаще всего это однофамилец. Совпадение по ФИО без подтверждающего признака остаётся гипотезой и не превращается в факт от того, что его нашли.
Поэтому идентификация — первый шаг, а не формальность. Чем полнее вход (ФИО, дата рождения, ИНН), тем меньше ложных совпадений доходит до досье: записи, не сошедшиеся с исходными данными, отбрасываются на подступах.
Отдельный слой — косвенные признаки: массовый адрес регистрации, массовый руководитель. Сами по себе они не являются нарушением и ничего не доказывают; их роль — указать, куда смотреть внимательнее. AI-резюме собирает из фактов связную картину и расставляет акценты, но не выносит вердикт: каждый его тезис привязан к конкретному факту с источником.
У этого разделения есть и правовое значение. Результат проверки носит информационно-справочный характер, не является заключением о личности и не относится к специальным категориям персональных данных.
Как читать результат
Досье читается в том же порядке, в каком собиралось: идентификация, затем факты по источникам, затем риски, затем скоринг и AI-резюме. Балл стоит не в начале не случайно — он не заменяет чтение, а подсказывает, сколько внимания требует конкретный случай и с какого раздела начать.
Две типичные ошибки чтения. Первая — считать низкий балл гарантией: отсутствие записей в открытых источниках означает отсутствие записей, а не отсутствие риска. Вторая — считать высокий балл приговором: часть факторов объясняется обстоятельствами, о которых достаточно спросить напрямую — у кандидата на собеседовании, у контрагента в переписке до сделки.
Балл верен на дату проверки. Поэтому по действующим контрагентам разовой проверки недостаточно: нужен повторный прогон или мониторинг изменений. Проверка кандидата, наоборот, привязана к моменту рассмотрения кандидатуры и к сроку, указанному в его письменном согласии.
Как балл применяется на конкретных задачах — на страницах «Проверка контрагента по ИНН и должная осмотрительность» и «Проверка человека по ИНН и ФИО». Откуда берутся сами факты — в разделе «Источники», а метод целиком — на странице «Как работает проверка: 9 этапов и 30+ источников».
К каждому факту полезно задать три вопроса.
- Из какого источника этот факт и открывается ли он по ссылке
- На какую дату он верен — реестры обновляются с разной задержкой
- Это подтверждённый факт или пока гипотеза, требующая уточнения